Le compte pro est-il obligatoire à la création d'une micro-entreprise ?

Compte pro en micro-entreprise : est-ce obligatoire ?

Une micro-entreprise est une entreprise individuelle (EI). Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, l’entrepreneur individuel (y compris le micro-entrepreneur) a l’obligation de posséder un compte dédié à son activité professionnelle dès qu’il dépasse les 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.

Autrement dit, tant que vous restez en dessous de ce plafond, vous pouvez gérer vos finances depuis votre compte bancaire habituel. Vous n’êtes donc pas obligé d’ouvrir un compte dès la création de votre activité. Mais dès que vous franchissez ce montant, vous devrez ouvrir un compte pour votre activité.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Ne pas avoir de compte bancaire pour sa micro-entreprise n’est pas vraiment recommandé. En cas de contrôle fiscal, il sera plus facile de justifier de vos transactions si vous possédez un compte pour votre micro-entreprise.</p></div>

La loi parle bien de compte « dédié ». Concrètement, cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte professionnel ou un compte personnel. L’important est que ce compte soit séparé de votre compte personnel afin d’éviter la confusion entre vos dépenses privées et vos dépenses professionnelles.

En résumé, le compte pro n’est pas une obligation en micro-entreprise. C’est très différent d’une société (EURL, SASU, SAS, SARL…) où vous devez impérativement ouvrir un compte professionnel dès la création de votre société pour y déposer votre capital social.

Micro-entreprise : compte professionnel ou compte personnel ? 

Ouvrir un compte professionnel en micro-entreprise

Vous l’avez compris : le compte professionnel n’est pas un impératif en micro-entreprise. Pour autant, il s’avère souvent bien utile en pratique, et même parfois, incontournable. 

Voici les avantages d’un compte en banque professionnel : 

• Avoir accès à des produits dédiés aux professionnels : emprunts bancaires, assurances professionnelles, placements pour votre trésorerie, autorisation de découvert…
• Bénéficier de moyens de paiement et d’encaissement adaptés à votre activité (par exemple : un terminal de paiement électronique).
• Profiter de services ou de conseils pour vous aider à créer et à gérer votre micro-entreprise (accompagnement à la création d’entreprise, outils de comptabilité…).
• Mieux gérer vos finances et votre comptabilité en séparant vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles. 

Évidemment, tous ses services ont un coût. En moyenne, le tarif d’un compte pro en micro-entreprise tourne autour de 10 € à 40 € par mois.

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Ouvrir un compte bancaire personnel en micro-entreprise

Vous avez aussi la possibilité d’opter pour un compte courant classique en micro-entreprise.

Vous pouvez être tenté par cette solution si vous estimez que vous avez des besoins bancaires limités ou que votre micro-entreprise n’est pas votre activité principale mais un simple revenu complémentaire. 

Dans ces situations, opter pour un compte personnel vous permettrait en effet de limiter vos frais bancaires car ces derniers sont largement moins chers que les comptes pro.

Mais attention : la possibilité d’ouvrir un compte personnel pour un micro-entrepreneur reste restreinte aujourd’hui. Dans la plupart des cas, les banques refusent l’ouverture de ce type de compte et vous proposent un compte pro à la place. La raison est simple : le compte pro est bien plus rentable pour une banque !

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji is_cross"></div><p><strong class="bold-text">Une banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte ?</strong></p><p>Les banques sont libres de refuser l’ouverture d’un compte et même d’en décider la clôture. Si cela vous arrive, vous pouvez entamer une procédure de droit au compte auprès de la Banque de France pour qu’elle désigne une banque qui sera obligée de vous ouvrir un compte.</p></div>

Où ouvrir son compte pro en micro-entreprise ?

Ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle

Les micro-entrepreneurs peuvent demander l’ouverture d’un compte pro directement dans leur agence bancaire habituelle. Ils peuvent aussi s’adresser à toute autre banque proche de leur entreprise et dotée d’une agence physique comme la BNP Paribas, le Crédit Agricole, LCL…

Les comptes pro ouverts dans les banques traditionnelles vous permettent de bénéficier d’un service bancaire complet et d’un conseiller dédié. Obtenir un prêt professionnel est également plus simple auprès d’une banque traditionnelle.
Cependant, les établissements bancaires classiques sont les plus chers, du fait de leurs coûts fixes plus importants que pour les solutions en ligne.

Ouvrir un compte pro en ligne 

Vous pouvez également opter pour une banque en ligne (Boursorama, Monabanq…) ou une néobanque (N 26, Revolut, Shine…) pour ouvrir votre compte pro. 

Les banques en ligne proposent des services en ligne plus poussés que les banques traditionnelles. Les comptes pro des néobanques fonctionnent quant à eux le plus souvent avec une application mobile. Les banques en ligne comme les néobanques sont souvent rattachées à des grandes banques.

Les néobanques offrent des services plus réduits mais souvent suffisants pour une activité en micro-entreprise. C’est une option parfaite pour les micro-entrepreneurs qui n’ont pas toujours besoin de tous les services fournis dans les comptes pro des banques traditionnelles ou en ligne.

De façon générale, les comptes pro en ligne sont une bonne manière de gérer facilement votre compte bancaire. La plupart des opérations bancaires du quotidien sont réalisables depuis l’application en quelques clics. Un gain de temps certain ! 

Autre avantage, les comptes pro en ligne sont les moins chers du marché. Leurs tarifs attractifs vous permettront de faire une réelle économie sur vos frais bancaires !

Comment choisir son compte pro en micro-entreprise ?

Avec le nombre d’offres existantes sur le marché, on peut facilement être perdu ! Que faut-il regarder pour bien choisir ? 

1) Commencez par évaluer précisément vos exigences en matière bancaire. Vous devez déterminer les services dont vous avez besoin, le tarif que vous êtes prêt à payer et les critères importants pour vous.

2) Observez ensuite à la loupe les brochures tarifaires et les services compris dans chaque offre bancaire. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour vous aider !

Voici une liste des critères que vous pouvez analyser :

• le nombre de virements, retraits et prélèvements autorisés par mois ;
• les moyens de paiement mis à disposition (cartes bancaires, plafonds…) ;
• les moyens d’encaissement accessibles (TPE…) ;
• la possibilité de déposer des chèques et des espèces si vous optez pour une solution en ligne ;
• les frais bancaires (frais de tenue de compte, commissions de mouvement…) ;
• le coût des transactions à l’international si vous en réalisez ;
• les services annexes proposés (assurances, épargne, crédits professionnels, outil de facturation…) ;
• l’existence d’un accompagnement personnalisé ;
• la dématérialisation des services pour gérer votre compte au quotidien sans devoir vous rendre en agence ;
• l’autorisation de découvert ;
• la qualité et la disponibilité du service client (consultez les avis utilisateurs !)…

Comment ouvrir un compte pro en micro-entreprise ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel vous paraît compliquée ? En réalité, les démarches sont relativement simples. Vous devez transmettre les documents suivants à la banque choisie :

• une pièce d’identité ;
• un justificatif de domiciliation de votre entreprise de moins de 3 mois ;
• un justificatif d’immatriculation de votre micro-entreprise : il s’agit en général d’un extrait K pour les artisans et commerçants (l’équivalent de l’extrait Kbis) ou d’un justificatif d’inscription au répertoire SIRENE pour les professions libérales.

L’ouverture d’un compte pro ne prend que 2 à 3 jours si vous optez pour un compte pro en ligne.

Si vous préférez ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle, comptez plutôt 15 jours en moyenne, le temps d’avoir un rendez-vous avec votre conseiller et de faire les démarches d’ouverture de compte.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Le compte pro en micro-entreprise n’est pas obligatoire… Mais il est recommandé et s’avère très utile à l’usage pour les micro-entrepreneurs.</p></div>