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SIMULATEUR DE REVENUS
en cas de pépin
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Quels sont mes revenus en cas d'arrêt maladie ?
Total de votre indemnité mensuelle
obligatoire
En cas d’arrêt de travail (maladie ou accident), les entrepreneurs sont en droit, comme les salariés, de percevoir des indemnités journalières par la Sécurité sociale (IJSS).
La perte de revenus est néanmoins importante, car par défaut, elle n’est pas comblée par un contrat de prévoyance, comme c’est le cas pour un salarié.
Les bonnes questions à se poser pour évaluer l’impact de cette perte de revenu :
- Quelle place prend mon salaire dans les revenus de mon foyer ?
- Est ce que ce montant peut me permettre de pallier à mes charges mensuelles ?
- Ai-je de l'épargne ? Et suis-je prêt à l'utiliser en cas d'arrêt de travail ?
Tant que vous bénéficiez de l’ACRE, vous n’êtes pas concerné par la perte de revenu. En effet, vous continuez à toucher les allocations chômage en cas d’arrêt maladie.
Néanmoins, dès que votre aide à la création s’arrête, vous percevrez seulement en cas d’arrêt maladie les indemnités journalières de la Sécurité sociale (IJSS).
La perte de revenus sera néanmoins importante, car elle n’est pas comblée par un contrat prévoyance, comme c’est le cas pour un salarié.
Les bonnes questions à se poser pour évaluer l’impact de cette perte de revenu :
- Quelle place prend mon salaire dans les revenus de mon foyer ?
- Est ce que ce montant peut me permettre de pallier à mes charges mensuelles ?
- Ai-je de l'épargne ? Et suis-je prêt à l'utiliser en cas d'arrêt de travail ?
On l’ignore souvent, mais en tant que salarié, votre employeur souscrit pour vous à un contrat de Prévoyance, qui vous permet de maintenir votre niveau de salaire en cas d’arrêt de travail.
En tant qu’entrepreneur, il faut donc y souscrire seul, tout comme pour la mutuelle.
En fonction du poids de vos revenus dans votre foyer, ou de votre épargne disponible, vous pouvez donc avoir tout intérêt à souscrire pour une protection supplémentaire, qui protégerait votre famille si vous veniez à tomber malade.
Chez Stello, nous avons construit la première assurance prévoyance digitale dédiée aux entrepreneurs, pour conserver vos revenus jusqu’à 85% en cas d’arrêt.
Et grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance prévoyance sont déductibles du montant de vos revenus imposables. En plus de protéger votre niveau de vie, vous pouvez ainsi réduire le montant de votre IS.
On l’ignore souvent, mais en tant que salarié, votre employeur souscrit pour vous à un contrat de Prévoyance, qui vous permet de maintenir votre niveau de salaire en cas d’arrêt de travail.
En tant qu’entrepreneur, il faut donc y souscrire seul, tout comme pour la mutuelle.
En fonction du poids de vos revenus dans votre foyer, ou de votre épargne disponible, vous pouvez donc avoir tout intérêt à souscrire pour une protection supplémentaire, qui protégerait votre famille si vous veniez à tomber malade.
Chez Stello, nous avons construit une assurance Prévoyance dédiée aux entrepreneurs, pour conserver vos revenus jusqu’à 85% en cas d’arrêt maladie.
Que se passe-t-il pour ma famille en cas de décès ?
Total de votre capital décès
Total de votre rente familiale mensuelle ?
On n’aime pas envisager cette issue, mais il est tout de même important de savoir ce qu’il se passerait si vous n’étiez plus là. Surtout si vous n’êtes pas seul dans votre foyer.
En cas de décès, un capital décès est versé en une seule fois à votre bénéficiaire. Rien n’est prévu ensuite pour maintenir le niveau de vie de votre foyer.
Les bonnes questions à se poser pour évaluer l’impact si vous n’êtes plus là :
- Quelle place prend mon salaire dans les revenus de mon foyer ?
- Sans mon salaire, mon conjoint peut-il assurer les dépenses quotidiennes du foyer (loyer, nourriture, charges…) ?
- Ai-je des enfants encore mineurs ?
C’est une nouvelle fois l’assurance prévoyance qui permet de protéger votre famille en cas de décès.
En tant que salarié, c’est votre employeur qui y souscrit. En tant qu’entrepreneur, il faut donc y souscrire seul, comme pour votre mutuelle.
Comment la prévoyance fonctionne t-elle pour assurer le niveau de vie de votre foyer ?
- En plus du capital décès, versé en une fois, votre conjoint et vos enfants vont bénéficier d’une rente mensuelle.
- Cette rente est versée à votre conjoint jusqu’à sa retraite ou bien pendant une durée fixe de 20 ans.
- Vos enfants, quand à eux, toucheront cette rente jusqu’à la fin de leurs études.
Chez Stello, notre mission est d’assurer les entrepreneurs dans leur aventure.
Nous avons créé une assurance prévoyance digitale dédiée aux entrepreneurs.
Elle permet d’assurer ses revenus en cas d’arrêt, et aussi de verser une rente à votre conjoint et vos enfants en cas de décès.
Et grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance prévoyance sont déductibles du montant de vos revenus imposables.
C’est une nouvelle fois l’assurance prévoyance qui permet de protéger votre famille en cas de décès.
En tant que salarié, c’est votre employeur qui y souscrit. En tant qu’entrepreneur, il faut donc y souscrire seul, comme pour votre mutuelle.
Comment la prévoyance fonctionne t-elle pour assurer le niveau de vie de votre foyer ?
- En plus du capital décès, versé en une fois, votre conjoint et vos enfants vont bénéficier d’une rente mensuelle.
- Cette rente est versée à votre conjoint jusqu’à sa retraite ou bien pendant une durée fixe de 20 ans.
- Vos enfants, quand à eux, toucheront cette rente jusqu’à la fin de leurs études.
Chez Stello, nous avons construit une assurance prévoyance dédiée aux entrepreneurs. Elle permet d’assurer ses revenus en cas d’arrêt, et aussi de verser une rente à votre conjoint et vos enfants en cas de décès.
Quels seront mes revenus en cas d'arrêt d'activité ?
Total de votre indemnité mensuelle
chômage
obligatoire
En tant qu’entrepreneur, vous pourrez bénéficier d’une allocation chômage si votre activité a cessé à cause d’une liquidation ou d’un redressement judiciaire, et que vous remplissez certaines conditions.
Ce qui diffère avec les salariés :
- La durée de versement de l’allocation est de 6 mois pour les entrepreneurs (24 mois pour un salarié)
- Le montant des allocations est maximum de 800€ par mois pour un entrepreneur.
En tant qu’entrepreneurs, seuls les Travailleurs Non Salariés (TNS), qui ne sont pas salariés de leur structure, peuvent bénéficier d’allocations chômage.
Vous ne pourrez donc pas en bénéficier si vous mettez fin à votre activité. En effet les dirigeants assimilés salariés peuvent uniquement prétendre au Revenu de solidarité active (RSA) afin de maintenir un minimum de ressources selon la composition du foyer.
L’intérêt d’un contrat d’assurance chômage privé est donc de compléter l’allocation qui vous sera versée par France Travail.
Vous bénéficiez alors d’une compensation dont le niveau est en moyenne proportionnel à 80% de votre salaire précédent, afin de maintenir votre condition financière le temps de retrouver un emploi.
Grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance chômage sont déductibles du montant de vos revenus imposables.
Chez Stello, nous avons construit une assurance chômage dédiée aux entrepreneurs
L’intérêt d’un contrat d’assurance chômage privé est donc de remplacer l’allocation à laquelle vous n’avez pas droit en tant qu’entrepreneur.
Vous bénéficiez alors d’une compensation dont le niveau est en moyenne proportionnel à 80% de votre salaire précédent, afin de maintenir votre condition financière le temps de retrouver un emploi.
Chez Stello, nous avons construit une assurance chômage dédiée aux entrepreneurs
Quels seront mes revenus à la retraite ?
Total de votre indemnité mensuelle
complémentaire retraite
obligatoire
Une fois encore, entrepreneurs et salariés ne sont pas logés à la même enseigne quand il s’agit de retraite. On parle ici de taux de remplacement.
Le taux de remplacement correspond au pourcentage du revenu d’activité que l’on conserve une fois à la retraite.
En France, à la Retraite, il est en moyenne de 60 % pour les salariés et de 40 % pour les entrepreneurs.
Un contrat d’assurance retraite peut vous permettre d’atteindre le même niveau de retraite qu’un salarié, soit environ 60% de votre revenu d’activité.
Et grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance Retraite sont déductibles du montant de vos revenus imposables.
Chez Stello, nous nous sommes associés avec Caravel, pour proposer à nos entrepreneurs une solution de PER (Plan Epargne Retraite) accessible 100% en ligne.
comment sont pris en charge mes FRAIS DE Santé ?
En France, la sécurité sociale rembourse une partie de nos soins de santé, que l’on soit salarié ou entrepreneur.
En tant que salarié, votre employeur souscrit obligatoirement pour vous à un contrat de mutuelle, qui vous permet de prendre en charge un pourcentage plus élevé de vos frais de santé.
En tant qu’entrepreneur, il faut donc y souscrire seul, pour avoir un complément de remboursement et limiter les reste à charge.
Chez Stello, notre mission est d’assurer les entrepreneurs dans leur aventure.
Nous avons créé une mutuelle digitale dédiée aux entrepreneurs.
Et grâce à la loi Madelin, les cotisations de votre mutuelle sont déductibles du montant de vos revenus imposables.
En France, la sécurité sociale rembourse une partie de nos soins de santé, que l’on soit salarié ou entrepreneur.
En tant que salarié, votre employeur souscrit obligatoirement pour vous à un contrat de mutuelle, qui vous permet de prendre en charge un pourcentage plus élevé de vos frais de santé.
En tant qu’entrepreneur, il faut donc y souscrire seul, pour avoir un complément de remboursement et limiter les restes à charge.
Chez Stello, nous avons construit une mutuelle dédiée aux entrepreneurs
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La mission de notre simulateur
Nous travaillons avec le Cabinet RSM pour mettre à jour les méthodes de calculs, en fonction des changements législatifs et juridiques.
Néanmoins, les montants annoncés sont des moyennes. Par exemple, pour la retraite, le calcul officiel prend normalement en compte les revenus sur les 25 dernières années. Ici, nous ne prenons que les revenus de l’année 2023.
Pour un bilan plus détaillé, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec nos conseillers, ou à vous informer sur les sites officiels.
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