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Prévoyance
TNS & Indépendants
La solution de maintien de revenus de Stello qui vous permet de bénéficier de la même protection qu’un salarié.
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Arrêt de travail
Invalidité
Décès
Et on s’occupe même de résilier votre ancienne assurance !
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Couverture adaptable
Pour toute la famille
Déductible des revenus imposables
100% digitale
Souscription en quelques clics
Couverture immédiate
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5 jours sur 7
La première offre de prévoyance TNS 100% digitale !
Configurez votre maintien de salaire en fonction de vos besoins :
- Choisissez entre 3 niveaux de couverture pour votre revenu
- Ajoutez un conjoint à votre contrat
- Couvrez également vos enfants si vous le souhaitez
Vous voilà assuré en 5 minutes : Votre conjoint et vos enfants peuvent continuer de compter sur vos revenus en cas d'arrêt de travail prolongé.
Une prévoyance TNS
pour être couvert comme un salarié
Son but ? Garantir le maintien de vos revenus en cas de maladie ou d’accident.
Un consultant en stratégie se rompt les ligaments croisés pendant un match de foot avec des amis. Il doit prévoir 3 mois d’arrêt pour son opération et sa rééducation.
Son contrat de prévoyance maintient son niveau de revenu pendant son arrêt en lui versant des indemnités journalières.
Une content manager se fait diagnostiquer un cancer du sein pour lequel elle devra suivre un traitement de longue durée.
Sa prévoyance prend en charge sa perte de revenus pendant la totalité de sa convalescence.
En chemin pour le coworking, un développeur a un accident de vélo qui le laisse handicapé et dans l’impossibilité d’exercer son activité.
La prévoyance TNS prend le relais et lui verse son revenu habituel jusqu’à la retraite.
Un webdesigner meurt écrasé par un cornichon géant (pour voir si vous suivez).
Bref, il décède.
Ses enfants bénéficient d’une rente éducation jusqu’à la fin de leurs études et son mari perçoit une rente conjoint jusqu’à la retraite.
UNE ASSURANCE POUR VOUS, RIEN QUE POUR VOUS
Selon votre activité
Selon vos revenus
Selon votre famille
déjà
20 000
aventuriers assurés
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Pourquoi souscrire à une prévoyance TNS ?
Une prévoyance pour être protégé comme un salarié
Le contrat de prévoyance TNS vous permet de bénéficier du même niveau de protection de vos revenus qu’un salarié classique. En effet, on l’oublie souvent, mais en tant que salarié on cotise également pour le maintien de son niveau de salaire en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail.
En cas d’arrêt de travail, le montant maximum versé par le régime obligatoire à un TNS pour le maintien de son salaire est de 1714€ par mois.
Des cotisations de prévoyance déductibles loi Madelin
Grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance prévoyance sont déductibles du montant de vos revenus imposables. En plus de protéger votre niveau de vie, vous pouvez ainsi réduire le montant de votre impôt sur les sociétés.
L’attestation Loi Madelin vous permettant de déduire le montant de vos cotisations vous est envoyé automatiquement après la souscription.
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C'est quoi un contrat d'assurance prévoyance ?
Une assurance prévoyance est là pour permettre de maintenir le revenu de l’assuré lorsqu’il n’est plus capable de travailler.
Les indemnités versées par l’assurance sont soit :
- des indemnités journalières pour un arrêt de travail ou une invalidité,
- un capital versé à vos bénéficiaires en cas de décès.
Le contrat de prévoyance TNS est une assurance sur-mesure créée spécialement pour répondre aux besoins des travailleurs non-salariés et des auto-entrepreneurs. Elle vient en complément de la couverture du régime obligatoire, et garantie les mêmes niveaux de maintien de salaire que pour un salarié du privé.
À qui s’adresse une assurance prévoyance TNS ?
Le rôle d’un contrat d’assurance prévoyance est de **compenser une perte de revenu** provoquée par l’incapacité d’exercer son activité.
Que ce soit dans le cadre de son travail ou dans sa vie privée, les risques d’accident sont nombreux. Lorsque cela arrive, le risque peut être de devoir s’arrêter pendant quelque temps, pendant beaucoup plus longtemps, ou même de ne jamais pouvoir retravailler comme avant. Dans tous les cas, l’assurance prévoyance est là pour permettre à l’assuré de continuer de percevoir ses revenus habituels.
Lorsqu’un travailleur indépendant est en incapacité d’exercer son activité, ses revenus se retrouvent très vite diminués, et ce pour deux raisons. D’une part, rien ne l’oblige à souscrire à une assurance prévoyance - contrairement aux cadres et aux ingénieurs - et d’autre part, la couverture de l’assurance maladie reste très modeste pour ces statuts.
La sécurité sociale rembourse au maximum 1714€ par mois aux TNS et auto-entrepreneurs, ce qui permet rarement d’offrir une couverture suffisante.
Un contrat pour les indépendants, les auto-entrepreneurs et les commerçants
Le contrat d’assurance prévoyance TNS permet aux travailleurs non-salariés et aux entrepreneurs de garantir jusqu’à 85% de leurs revenus en cas d’arrêt de leur activité. Il permet également de garantir le versement d’un capital décès à la famille et aux ayants droit.
En résumé, le contrat de prévoyance TNS est spécifiquement conçu pour :
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les indépendants
sous la forme de EURL, EIRL, SARL
les artisans
les commerçants
les auto-
entrepreneurs
les professions libérales
les professions paramédicales et médicales
Comment déduire mes cotisations prévoyance loi Madelin de mes revenus imposables ?
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Depuis le 11 février 1994, la loi Madelin est là pour permettre aux TNS de renouer avec des avantages trop longtemps réservés aux salariés tels que la possibilité d'être couvert par un contrat de prévoyance, ou encore de cotiser auprès d'un fond de retraite.
Cette loi permet spécifiquement aux TNS de déduire le montant de leurs cotisations d’assurance de leurs bénéfices imposables. Cette avantage concerne tous les TNS déclarant leurs impôts en BIC ou BNC, mais pas les auto-entrepreneurs qui bénéficient d'un régime fiscal simplifié.
Nos garanties
Incapacité Totale de Travail
L’incapacité totale de travail (ITT) représente l’impossibilité de travailler pendant un temps donné. On suppose dans ce cas qu’une rémission est possible et que l’état de l’assuré peut donc s’améliorer. Une fois le diagnostic prononcé par un médecin, les revenus de l’assuré sont garantis pendant une période maximum de 3 ans.
Invalidité Permanente Partielle
L’invalidité, contrairement à l’incapacité, est irréversible. Lorsqu’elle est partielle, cela suppose que l’assuré peut encore travailler, mais pas à 100%. Une fois le diagnostic prononcé par un médecin, les revenus de l’assuré sont alors complétés à hauteur de son taux d’invalidité, et ce jusqu’à la retraite.
Rente Conjoint temporaire
La rente conjoint est versée lors du décès de l’assuré. Elle prend la forme d’un versement mensuel au bénéfice du conjoint de l’assuré jusqu’à sa retraite ou bien pendant une durée fixe de 20 ans.
Invalidité Permanente Totale
L’invalidité, contrairement à l’incapacité, est irréversible. Lorsqu’elle est totale, cela suppose que l’assuré n’est plus du tout en état de travailler. Une fois le diagnostic prononcé par un médecin, les revenus de l’assuré sont alors garantis jusqu’à la retraite.
Capital Décès
Lorsque l’assuré décède, le capital décès est versé soit à ses ayants droit, soit à l’assuré lui-même s’il est encore en vie. Le montant de ce capital est déterminé lors de la souscription du contrat et peut représenter jusqu’à 2,5 fois le montant de ses revenus annuels.
Rente Éducation
La rente éducation, tout comme la rente conjoint, est versée au décès de l’assuré. Elle prend la forme d’un versement mensuel versé aux enfants ou à leur responsable légal jusqu’à la fin de leurs études.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les conditions de maintien de salaire des indépendants et également sur les niveaux de remboursement de la sécurité sociale, nous avons rédigé un article complet sur le sujet. Chaque garantie y est détaillée pour vous permettre de mieux comprendre comment éviter les pertes de revenus en cas de pépin de santé.
comment ça marche ?
Quelle est la différence entre une assurance santé et une assurance prévoyance ?
L’assurance santé est là pour prendre en charge les frais médicaux, tandis que l’assurance prévoyance est là pour combler une perte de revenus due à une impossibilité d’exercer son activité. Ces deux contrats sont tout à fait complémentaires puisque la majorité des arrêts de travail induisent des frais de santé qui ne peuvent être couverts que par un contrat de mutuelle adapté.
Une assurance santé, aussi appelée “complémentaire santé”, “complémentaire mutuelle” ou simplement “mutuelle”, sert à couvrir les frais liés à la santé. Rendez-vous médicaux, frais d’hospitalisation, médicaments : tous les frais engendrés par une maladie ou un accident sont susceptibles d’être pris en charge par ce type de contrat.
Une assurance prévoyance, quant à elle, sert à maintenir le revenu de l’activité que l’assuré n’est plus en mesure d’accomplir. Si à la suite d’un accident ou d’une maladie, le travailleur indépendant ou le salarié n’est plus capable de travailler, ce contrat d’assurance est là pour maintenir son niveau de revenu.
Suis-je remboursé à 100% en cas d’arrêt maladie ?
En cas d’arrêt maladie, le contrat de prévoyance vous assure de toucher jusqu’à 85% de vos revenus habituels, déduction faite des versements du régime général. Cette couverture prend effet après la période de franchise qui peut être de 15 à 90 jours selon les contrats.
Plus la franchise est longue, moins le coût du contrat sera élevé. Pour faire le bon choix, il est important de prendre en considération le remboursement de son régime général.
Prenons l’exemple d’un travailleur indépendant inscrit au régime de la CIPAV. Ce régime ne lui verse des indemnités journalières que jusqu’au 90ème jour d’arrêt maladie, ensuite plus rien. Si le travailleur indépendant considère que son épargne est suffisante pour combler la différence entre ses revenus habituels et ce que lui verserait la CIPAV pendant ce premier laps de temps, il peut alors réduire le montant de son contrat de prévoyance en souscrivant à une franchise de 90 jours.
Enfin, la formule “classique” d’un contrat de prévoyance permet rarement de couvrir 100% des revenus de l’assuré, et ce pour une raison simple : ce n’est pas son but. En effet, ce type de contrat est là pour couvrir une perte de revenu en cas de maladie ou d’accident. En couvrant “seulement” 85% des revenus de l’assuré, les contrats d’assurance prévoyance tentent d’éviter les abus qui permettraient de couvrir une baisse d’activité ou du chômage par exemple.
Puis-je assurer mon compagnon et mes enfants sur le même contrat ?
Le contrat de prévoyance est là pour garantir les revenus d’un seul assuré. Il peut cependant inclure des garanties telles que la rente conjoint ou la rente éducation qui permettent de garantir le versement d’un capital au compagnon et aux enfants, en cas de décès de l’assuré.
Le contrat de mutuelle peut quant à lui permettre de couvrir les dépenses de santé de toute la famille, y compris celles du compagnon et des enfants s’ils sont inscrits dans la police d’assurance.
Puis-je assurer mes salariés sur mon contrat de prévoyance pro ?
Le contrat de prévoyance TNS fait partie de nos assurances du dirigeant. À ce titre, ce type d’assurance est à destination du dirigeant et de sa famille uniquement.
Afin de protéger ses salariés et de pouvoir leur proposer un contrat avec des garanties similaires, des formules de prévoyances collectives existent et sont disponibles auprès de nos conseillers.
Qui cotise à la prévoyance ?
Si vous êtes salarié, votre entreprise est dans l’obligation de souscrire à une prévoyance collective pour vous :
- si c’est inscrit dans l’accord de branche ou la convention collective ;
- si vous êtes cadre ou assimilé.
- Dans les autres cas, l’entreprise n’est tenu ni de souscrire à un contrat de prévoyance collective, ni de prendre en charge la cotisation de celle-ci.
Et pour les indépendants ?
La seule manière de cotiser à un contrat de prévoyance est de souscrire vous-même auprès d’une compagnie d’assurance.
Stello vous aide à trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre activité !
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